전세자금대출 조건, 버팀목과 은행 전세대출 비교

전세자금대출 조건은 정책 상품인 버팀목 전세자금대출이 기준이 됩니다. 부부 합산 연소득 5천만 원 이하(2자녀 가구 6천만 원, 신혼부부 7,500만 원), 순자산 3.45억 원 이하, 세대원 전원이 무주택인 세대주라면 받을 수 있습니다. 수도권 일반가구는 보증금 3억 원 이하 집에서 최대 1.2억 원까지 빌릴 수 있습니다.

아래 숫자는 주택도시기금 누리집의 버팀목전세자금 안내(2026년 기준), 국토교통부 고시 금리표, 주택도시보증공사(HUG) 전세금안심대출보증 안내에서 확인했습니다. 금리와 실제 승인은 수탁은행(기금 대출을 대신 취급하는 은행)이 심사해 정합니다.

버팀목 전세자금대출 조건 한눈에

임대차계약을 맺고 보증금의 5% 이상을 낸 뒤에 신청할 수 있습니다. 이미 기금 대출·전세대출·주택담보대출을 쓰고 있거나, 해제되지 않은 신용 연체 기록이 있으면 받을 수 없습니다. 공공임대주택에 살고 있는 경우도 원칙적으로 안 됩니다.

대출 한도와 금리

한도는 두 가지 가운데 작은 금액입니다. 하나는 가구 유형별 호당 한도(한 집에 빌려주는 최대 금액)이고, 다른 하나는 보증금에 비율을 곱한 금액입니다.

예를 들어 수도권 일반가구가 보증금 1.5억 원 집을 구하면 70%는 1.05억 원이므로, 호당 한도 1.2억 원보다 작은 1.05억 원이 한도입니다. 갱신계약이면 늘어난 보증금 범위 안에서, 늘어난 뒤 전체 보증금의 70%(80%)까지 빌릴 수 있습니다.

금리는 국토교통부가 고시하는 변동금리입니다. 소득과 보증금이 클수록 올라가며, 아래 표는 주택도시기금 버팀목전세자금 안내의 「연소득별 보증금 대출 금리」 표와 같습니다.

지방에 있는 주택은 여기서 0.2%포인트를 뺍니다. 2자녀 가구 0.5%포인트, 다자녀 가구 0.7%포인트 같은 우대금리가 있고, 우대를 모두 더해도 최종 금리가 연 1.0%보다 낮아지지 않습니다.

내 조건으로 확인해 보기

입력한 숫자는 내 브라우저 안에서만 계산되며 어디에도 저장되지 않습니다. 순자산은 부동산·예금 같은 재산에서 빚을 뺀 금액입니다.

은행 일반 전세대출과 무엇이 다른가

많은 사람들이 전세대출을 하나로 생각하지만, 실제로는 돈을 대는 곳이 다릅니다. 버팀목은 주택도시기금(정부가 주거 지원을 위해 운영하는 기금)이 돈을 대고, 은행 전세대출은 은행 돈에 보증기관 보증을 붙입니다.

HUG 전세금안심대출보증을 예로 들면, 세입자에게는 보증금 반환을, 은행에는 대출 상환을 함께 보증합니다. 보증금의 80%(신혼부부·청년가구 90%) 안에서 수도권 4억 원, 그 밖의 지역 3.2억 원(신혼·청년 4.5억·3.6억 원)이 상한입니다. 여기에 수도권·규제지역 80%, 그 밖의 지역 90%의 보증비율을 곱합니다. 보증금 자체가 수도권 7억 원, 그 밖의 지역 5억 원 이하여야 합니다.

HF(한국주택금융공사)와 SGI서울보증의 한도·보증료는 각 기관과 은행에서 확인합니다.

1주택자·규제지역이라면

버팀목은 무주택 세대만 받을 수 있습니다. 집이 1채 있으면 은행 전세대출을 알아봐야 하는데, 몇 가지 제한이 붙습니다.

• HUG 보증 2억 원: 1주택자(배우자 포함)는 HUG 보증금액이 2억 원을 넘을 수 없습니다.
• DSR 반영: 2025년 10월 15일 대책으로 수도권 규제지역에서 1주택자가 받는 전세대출은 이자 상환분이 DSR(연 소득 대비 대출 상환 비율)에 들어갑니다.
• 주택 구입 제한: 전세대출을 받은 사람이 그 돈으로 규제지역 주택을 사는 것은 제한됩니다.

지금 적용 중인 대출 규제 전체는 15억 주담대 금지설과 현재 대출 한도 글에 정리했습니다.

신청 순서

1. 집과 보증금 확인: 전용 85m² 이하이고 보증금이 기준 안인지 봅니다. 계약 전 전세보증보험 가입 조건도 함께 확인하면 좋습니다.
2. 임대차계약: 계약서를 쓰고 보증금의 5% 이상을 냅니다. 넣어 둘 특약은 전세 계약 특약 문구에 정리했습니다.
3. 수탁은행 신청: 주택도시기금 누리집에서 상품을 고른 뒤 수탁은행에 계약서·계약금 영수증·소득 증빙을 냅니다. 필요한 서류 목록은 은행이 안내합니다.
4. 심사와 실행: 은행이 소득·자산·신용을 확인해 최종 한도와 금리를 정합니다.

확인할 점: 이 글의 금리와 한도는 공고된 기준의 상한과 범위입니다. 실제로 받을 수 있는 금액과 금리는 수탁은행 심사로 정해지므로, 계약 전에 은행 상담으로 먼저 확인하시기 바랍니다.

놓치기 쉬운 점

• 기간: 기본 2년이고 임대차 종료일을 넘지 못합니다. 연장하면 최장 10년, 그 뒤에는 미성년 자녀 1명당 2년씩 더해 최장 20년까지 됩니다.
• 우대금리 조건: 부동산 전자계약을 쓰면 0.1%포인트 우대가 있고, 2026년 12월 31일 신규 접수분까지입니다.
• 아이가 태어났다면: 2년 안에 출산한 가구는 소득 기준이 더 넓은 신생아 특례대출을 먼저 비교해 보는 편이 좋습니다.

전세자금대출 조건은 버팀목의 소득 5천만 원·순자산 3.45억 원·보증금 기준을 먼저 보고, 넘으면 은행 전세대출의 보증 한도를 확인하는 순서입니다. 오늘은 위 도구에 소득과 보증금을 넣어 버팀목 기준 안에 드는지 먼저 확인해 보시기 바랍니다. 버팀목과 은행 전세대출 가운데 어느 쪽이 맞는지 정해지면 수탁은행 상담이 훨씬 빨라집니다. 차근차근 준비하시면 됩니다.

※ 본문에 소개된 제도와 금액은 2026년 10월 기준입니다. 정부 정책과 지방자치단체 공고에 따라 대상·금액·신청 기간이 변경될 수 있으니 작성 전 공식 홈페이지에서 최신 내용을 확인하세요.